आप वित्तीय सुरक्षा से चार कदम दूर हैं

"पैसे की बचत? तुम मज़ाक कर रहे हो! मैं अपने बिलों को बनाए रखने के लिए अच्छा काम कर रहा हूं, कभी भी कुछ भी दिमाग में नहीं रखना चाहिए।

मुझे ध्यान घाटे की सक्रियता विकार (एडीएचडी) के साथ कई ग्राहकों से यह बात सुनने को मिलती है, जब मुझे लगता है कि उन्हें अपने बच्चे के लिए पैसे बचाने के बारे में सोचने की ज़रूरत है महाविद्यालयीन शिक्षण, कार के लिए ट्रांसमिशन या घर के लिए एक नई छत की तरह, अपने स्वयं के सेवानिवृत्ति, या एक आपातकालीन स्थिति।

अधिकांश अमेरिकी परिवारों को पैसा लगाने में परेशानी होती है - आंकड़े बताते हैं कि अमेरिकी, औसतन, केवल बचत करते हैं उनके परिवार की आय का 1 से 2 प्रतिशत - और एडीएचडी वाले लोगों के पास अपने भविष्य के लिए और भी कठिन समय है। यह मुश्किल है विरोध आवेग खरीदता है ("मुझे वह नया सेल फोन मिला है"); यह याद रखने के लिए कि आपने क्या खर्च किया है ("जब मैंने उस नई फ्लैट स्क्रीन को खरीदने का फैसला किया, तब मैं कपड़ों के खर्च के बारे में भूल गया था"); बचत करने के लिए एक आँख के साथ योजना बनाएं और खरीदारी करें ("मैं सप्ताह के लिए अपने सभी किराने का सामान खरीदने के लिए भाग्यशाली हूं, इस बात की बहुत कम चिंता है कि मैं केले या टॉयलेट पेपर पर कितना बचा सकता हूं")।

[एक एडीएचडी-फ्रेंडली बिल-पेइंग सिस्टम आपको ट्रैक पर रखने के लिए]

आपकी बचत करने की क्षमता, निश्चित रूप से, आप कर्ज में कितनी गहराई से बंधे हैं। इसलिए इससे पहले कि मैं आपको एक सफल बचत कार्यक्रम के साथ स्थापित करूं, यहां आपको ऋण से बाहर निकालने और कम खर्च करने की योजना है।

सबसे पहले, ऋण से बाहर निकलें

आपका पहला लक्ष्य अपने साधनों के भीतर रहना है - चार्ज कार्ड पर कोई और खरीदारी नहीं - जब आप अपने उपभोक्ता ऋण का भुगतान करते हैं।

1. अपने उपभोक्ता ऋण को शून्य-प्रतिशत या कम-ब्याज वाले क्रेडिट कार्ड में स्थानांतरित करें।

ब्याज दर जितनी कम होगी, आप हर महीने उतना ही कम भुगतान करेंगे। आमतौर पर, ऐसे ऑफ़र ग्राहकों को अच्छे क्रेडिट के साथ भेजे जाते हैं, लेकिन आप उन्हें ऑनलाइन भी पा सकते हैं। (ऑफ़र की तुलना करें creditcards.com तथा bankrate.com.)

[कहने के लिए अलविदा कहो!]

क्रेडिट-कार्ड कंपनियां आमतौर पर केवल 12 महीनों के लिए प्रस्ताव का विस्तार करती हैं, और अन्य कार्ड से शेष राशि स्विच करने के लिए 3 प्रतिशत हस्तांतरण शुल्क लेते हैं। सर्वोत्तम ऑफ़र के लिए स्थानांतरण शुल्क की आवश्यकता नहीं है, लेकिन ये दुर्लभ हैं। यदि आप ऑफ़र समाप्त होने से पहले अपने ऋण का भुगतान नहीं करते हैं, तो आपको बचे हुए शेष को एक नए शून्य-प्रतिशत या कम-ब्याज-दर वाले क्रेडिट कार्ड में स्थानांतरित करना होगा।

2. ऑनलाइन बैंकिंग के माध्यम से स्वचालित मासिक भुगतान सेट करें।

यह सुनिश्चित करेगा कि आपके शून्य-प्रतिशत या कम-ब्याज वाले क्रेडिट कार्ड भुगतान में कभी देरी न हो। आप इस महान दर को नहीं खोना चाहते।

अपने बैंक की वेबसाइट पर लॉग इन करें, एक खाता खोलें, और ऑनलाइन बिल भुगतान के लिए साइन अप करें। फिर अन्य बिलों के लिए मासिक भुगतान करें, आप स्वचालित रूप से भुगतान करना शुरू कर सकते हैं। इन बिलों में पूर्वानुमान शुल्क, जैसे कि बंधक भुगतान, और उपयोगिता और फोन कंपनियों को भुगतान शामिल होना चाहिए।

3. अपने विभिन्न उच्च-ब्याज वाले क्रेडिट कार्ड पर आपके द्वारा किए गए भुगतानों को जोड़ें ...

... और कम से कम उस कुल का भुगतान करें - अधिमानतः अधिक - प्रत्येक महीने आपके शून्य-प्रतिशत क्रेडिट कार्ड पर।

[पैसे बचाने के 18 तरीके - अंत में]

4. अपने भुगतान किए गए क्रेडिट कार्ड खातों को बंद न करें - अप्रयुक्त क्रेडिट होने से आपका क्रेडिट स्कोर बढ़ जाता है।

आपका क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, भविष्य में आप गिरवी और कार ऋण पर ब्याज दर कम करेंगे।

5. अपने भुगतान किए गए क्रेडिट कार्ड को सुरक्षित लेकिन मुश्किल-से-पहुंच वाले स्थान पर रखें।

आप अपना कार्ड परिवार के किसी सदस्य को दे सकते हैं। बताएं कि आप केवल आपातकाल की स्थिति में इसके लिए पूछेंगे। एक अन्य विकल्प यह है कि कार्ड को अपनी सुरक्षा जमा बॉक्स में रखें।

या - यदि आप एक अत्यधिक स्पेंडर हैं - अपने फ्रीज़र में बर्फ के ब्लॉक में कार्ड को फ्रीज़ करने का प्रयास करें। जब तक बर्फ पिघलेगी, तब तक आपको पता चल जाएगा कि क्या कोई संभावित खरीद आपकी जरूरत की चीज है या आप चाहते हैं।

दूसरा, लोअर योर बिग मंथली बिल

अपने बंधक और कार ऋण को पुनर्वित्त करने पर विचार करें - आम तौर पर, सबसे बड़ा बिल एक परिवार हर महीने कम ब्याज दरों पर भुगतान करता है। इससे आपके द्वारा सहेजे जा सकने वाले धन में वृद्धि होगी।

6. जैसा कि आप धीरे-धीरे अपने उपभोक्ता ऋण का भुगतान करते हैं, आपका क्रेडिट स्कोर बढ़ जाएगा।

यह आपको अपने बंधक पर कम ब्याज दरों के लिए योग्य बना देगा। (बिना किसी लागत के अपने क्रेडिट स्कोर की जाँच करें annualcreditreport.com.)

ब्याज दर में गिरावट आई है या नहीं यह देखने के लिए नियमित रूप से अपने बंधक ब्रोकर से बात करें। या ऑनलाइन कम दरों की खोज करें। Bankrate.com देश भर के बैंकों के आंकड़ों के आधार पर साप्ताहिक दरों को अद्यतन करता है।

7. होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट के साथ अपनी कार ऋण का भुगतान करें।

आमतौर पर, होम इक्विटी लोन कार लोन की तुलना में कम ब्याज दर लेते हैं। आपके द्वारा हर महीने दिया जाने वाला ब्याज कर-कटौती योग्य है। पर सबसे कम दरों के लिए खोजें bankrate.com तथा interest.com.

तीसरा, कम खर्च करना

अपने आप को ऋण से बाहर निकालने के बाद, यहां ऐसी रणनीतियां हैं जो आपको काले रंग में रखेंगी।

8. उन स्थितियों में स्वयं को न रखें जहाँ आप आवेगपूर्ण खरीदारी करने की संभावना रखते हैं।

उदाहरण के लिए, यदि आप पत्रिकाओं या सीडी का विरोध नहीं कर सकते हैं तो अपने दोपहर के भोजन के समय सीमाओं से न भटकें। यदि आप घर पर बहुत सारे कैटलॉग प्राप्त करते हैं, तो उनके माध्यम से रद्द करें catalogchoice.org.

9. मनोरंजनात्मक रूप से खरीदारी न करें।

मस्ती के लिए "मॉल जाने" के बजाय, उन वस्तुओं की एक सूची बनाएं जिनकी आपको ज़रूरत है और केवल उन दुकानों पर जाएं जहां आप उन पर अच्छी कीमत पा सकते हैं।

यदि विंडो-शॉपिंग आपको खर्च करने के लिए प्रेरित करती है, तो शॉपिंग मॉल में मूवी थिएटर या रेस्तरां में न जाएं।

10. ऑनलाइन खरीदारी न करें।

उन्हें बुकमार्क न करके शॉपिंग साइट्स पर लॉग इन करना अधिक कठिन है। इंटरनेट को सूचना के स्रोत के रूप में सोचें, न कि खरीदारी मनोरंजन का स्रोत।

11. अपने आप को एक व्यय भत्ते पर रखें।

उस राशि की गणना करें जिसे आप वहन कर सकते हैं प्रत्येक सप्ताह खर्च करें विवेकाधीन खर्चों पर, जैसे कि दोपहर का भोजन, कपड़े, किताबें, कॉफी, डिनर आउट, फिल्में, आदि। शुक्रवार को एटीएम पर जाएं; उस राशि को वापस ले लें, और सप्ताह के दौरान कोई भी अधिक नकदी न निकालें (या चार्ज कार्ड का उपयोग करें)।

यदि आप सप्ताहांत में अपना पैसा खर्च करते हैं, तो अपना लंच पैक करें और अगले शुक्रवार तक खाने या खरीदारी करने न जाएं।

12. मितव्ययिता को एक खेल में बदल दें।

देखें कि आप घर से दोपहर का भोजन लाकर कितना बचा सकते हैं। कूपन और सस्ती व्यंजनों को साझा करने के लिए, और अपने समुदाय में मुफ्त गतिविधियों के बारे में विचारों का आदान-प्रदान करने के लिए, अपने चर्च में एक थ्रिफ्ट समूह का गठन करें। एक स्वस्थ गतिविधि का स्थान लें - जैसे तैरना या टहलना - खरीदारी की होड़ के लिए।

अंत में, बचत शुरू करें

अपने शून्य-प्रतिशत या कम-ब्याज दर क्रेडिट कार्ड पर शेष राशि का भुगतान करते समय पैसे दूर रखें। यह पता लगाएं कि आप इस क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने से कितना बचा रहे हैं, बड़े-टिकट के बिलों को पुनर्वित्त करने और बजट से चिपके हुए हैं।

इस राशि को बचत के लिए नामित करें। क्या आपके बैंक में हर हफ्ते राशि जमा होती है (अध्ययन से पता चलता है कि दो बचत खातों में पैसा अपने आप जमा होने पर बचत होने की संभावना अधिक होती है):

13. एक आपातकालीन कोष, एक मुद्रा बाजार खाते में निवेश किया जाता है।

उच्चतम उपज दरों को खोजने के लिए, लॉग ऑन करें bankrate.com या fidelity.com. आपको हर महीने एक आवेदन भरना होगा, जो प्रत्येक महीने आपके बैंक से धन हस्तांतरित करने के लिए मनी मार्केट कंपनी को अधिकृत करता है।

14. स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड या कैश में निवेश किया गया एक रिटायरमेंट फंड।

पर लॉग इन करें fidelity.com या vanguard.com म्यूचुअल फंड विकल्पों का पता लगाने के लिए। यदि आप व्यक्तिगत स्टॉक या बॉन्ड में निवेश करना चाहते हैं, तो लॉग ऑन करें schwab.com या tdameritrade.com दलाली खाता स्थापित करने के लिए।

फिर से, आप एक आवेदन ऑनलाइन भरेंगे, और कंपनी इसे वहां से ले जाएगी, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपका बैंक इलेक्ट्रॉनिक रूप से हर भुगतान अवधि में धनराशि स्थानांतरित करता है।

और भी आसान, अगर आपकी कंपनी के पास 401 (के) प्लान है, तो प्लान में जमा प्रत्येक पेचेक के एक हिस्से के बारे में लाभ विभाग से बात करें। कई नियोक्ता आपकी बचत (एक निश्चित प्रतिशत तक) का मिलान करेंगे।

याद है: अपने आप को यह न बताएं कि थोड़ी बचत करने से कुछ फर्क नहीं पड़ता। आप एक आदत विकसित कर रहे हैं - जितना अधिक आप हर महीने कुछ बचाते हैं, उतनी ही अधिक संभावना है कि आप इसे करते रहेंगे। इन खातों में अपना योगदान बढ़ाएँ क्योंकि आप अपने क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करते हैं और अपनी खर्च करने की आदतों पर अंकुश लगाते हैं।

बधाई हो! आप अपने भविष्य के लिए धन का निर्माण कर रहे हैं।

4 नवंबर 2019 को अपडेट किया गया